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1992年初，薛偉成、薛偉斌兄弟帶著20來名員工，租賃了一家單位五、六百平米的閑置食堂，成立了“南通華源繡品有限公司”。這是羅萊公司的創業起點，二十多年來，羅萊公司成長為年營業收入46億元，凈利潤超過4億元的家紡品牌。近年來，在謀求進一步發展的過程中羅萊遇到了一些新狀況。

羅萊董秘田霖向記者介紹，在2015年之后，羅萊開始嘗試轉型，希望可以從傳統的床上用品公司向全品類家居進軍。轉型的關鍵之一是經銷商的資金狀況。為了支持經銷商的發展，羅萊經常需要為優質經銷商提供賒銷額度，一年下來滾動資金就要幾億元。這些資金的占用，不僅讓羅萊的周轉資金池變小，或多或少也限制了未來戰略發展的籌措余地。然而作為一家采取重加盟模式的公司，經銷商是最重要的銷售渠道。因此，羅萊和經銷商之間并不是出貨收錢的一錘子買賣，而是“榮辱與共、唇亡齒寒”的強綁定關系，提供這樣的賒銷額度是必要的。

據家紡行業人士介紹，經銷商和商場做生意，基本上是60~90天的回款期，再加上對賬，個別3、4個月回款是正常的。這些貨從零售端賣完的話，有時甚至要100~120天以上才能收回來錢。這樣的周轉效率，使得經銷商每次進貨時都面臨較大的資金壓力。

為了幫助經銷商，羅萊會通過賒銷的方式將部分壓力轉移到自己身上——即便如此，享受賒賬“待遇”的經銷商不到20%，而羅萊能夠給予這部分經銷商的額度也只有全年貨款的20%。

此前，羅萊為了實現扁平化管理，所有經銷商都通過DRP分銷系統向羅萊總部下單訂貨，打款后再通過ERP系統驗證出貨，實現了訂單流程的一部分線上化。這為基于數據解決授信問題的網商銀行參與創造了前提。

通過和羅萊家紡定制化的打通一部分財務數據，在經銷商授權的前提下，網商銀行可以了解到后臺進貨信息。再經由大數據以及風控模型測算，給予優質經銷商相應的授信額度。這樣一來，經銷商不需要提供任何額外材料，也不需要抵押任何資產就可以獲得一筆周轉貸款。這項預付融資服務僅僅上線5天，就有超過15家羅萊經銷商申請。

而在過去，羅萊的賒銷服務都需要人工審批，流程比較長。而經銷商希望半天就要走完流程，對業務和財務審批要求都很高。現在通過網商銀行的新零售金融，只要獲得準入資質的經銷商可以隨借隨還，半天就能拿到貸款，過程也完全在線上進行，不需要人工干預。

南充的一位羅萊經銷商，因為要開新店遇到了資金吃緊的問題。網商銀行和羅萊就實地去考察了這家經銷商的經營情況，最后這位經銷商通過了資質審核，除了羅萊總部給到的30多萬，還拿到了網商銀行提供的45萬支持。

小微個體因為沒有方便可靠的融資渠道，在每一次業務擴張帶來的資金波動中都要承擔巨大的風險，一旦運作不當導致資金鏈斷裂，甚至會波及到原有生意。而在新技術手段的幫助下，以網商銀行為代表的互聯網銀行可以高效的判斷授信風險。截至2018年9月底，成立三年多的網商銀行已經累計放貸2.14萬億，其中面向小微企業和個人經營者的普惠型貸款占比超過93%，不良率僅有1%左右，顯著低于傳統金融機構。

未來，羅萊與網商銀行有望打通經銷商進銷存的全部數據，構成更加立體完整的數據評估模型，在確保風險可控的前提下，盡可能地提升授信額度，讓經銷商更加便利。網商銀行因為背靠支付寶和阿里生態，在線下的支付環節以及線上購物都可以獲得更豐富畫像，形成這樣的全面閉環將成為可能。

隨著新零售的人貨場重構不斷深入，網商銀行也希望通過技術手段，提供“更接地氣”的新零售金融服務，來滿足更加碎片化、場景化、個性化的小微企業金融需求。除了羅萊家紡試點的預付融資服務，網商銀行還探索開展了一系列的新零售金融形式，比如在銀泰百貨推行收單一體化方案，打通從掃碼、賬戶到資金結算的全鏈路資金服務；以及通過稅務發票信息、“有稅貸更多”等嘗試覆蓋億級碼商群體等。

(來源：新華網)